ใครเป็นหนี้บ้านกันบ้าง เรามีวิธีช่วยให้คุณผ่อนบ้านหมดไวๆ มาฝาก
ก่อนอื่นคุณต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับยอดเงินที่คุณส่งก่อน จำนวนเงินที่คุณส่งนั้นประกอบไปด้วย เงินต้น กับดอกเบี้ย ซึ่งแน่นอนฝั่งดอกเบี้ยจะสูงกว่าฝั่งเงินต้นแน่นอน แน่นอนว่าส่วนใหญ่ดอกเบี้ยการผ่อนบ้านมักเป็นแบบลดต้นลดดอก หากคุณส่งเงินเพิ่มจากยอดที่จะต้องจ่ายจะทำให้เงินต้นลด แน่นอนเมื่อเงินต้นลดดอกเบี้ยรายเดือนก็จะลดตามลงไปด้วยเช่นกัน และหากต้องการให้การส่งบ้านหมดก่อนระยะสัญญาคุณจะต้องมีวินัยอะไรบ้าง ไปดูกันอย่างละเอียดเลยดีกว่า
1.ชำระเงินเกิน จ่ายเพิ่มปีละครั้ง
– การชำระเงินเกินจากค่างวดที่คุณจะต้องจ่ายนั้น ในส่วนของเงินที่เกินจะไปตัดยอดเงินต้น ซึ่งแน่นอนผลที่ตามมาคือดอกเบี้ยจะลดลงไปด้วยกลายเป็นยอดเงินต้นมากขึ้น หากคุณทำเช่นนี้ในทุกๆเดือนจะทำให้ระยะเวลาในการผ่อนสั้นลง
– ควรจ่ายเบิ้ลปีละ 1 งวด ซึ่งปกติถ้าคุณจ่าย 1 ปีคือ 12 งวด แต่ในงวดสุดท้ายของปีคุณจ่ายเพิ่มเป็น 2 งวดจะทำให้ในปีนั้นคุณจ่าย 13 งวด เงินส่วนที่จ่ายเพิ่มนั้นจะไปลดเงินต้นของคุณ เมื่อเป็นเช่นนี้โอกาสที่บ้านจะเป็นของคุณก็จะยิ่งเร็วขึ้น
2.ติดตามข่าวสารอยู่เสมอ
ธนาคารมักจัดโปรโมชั่นประจำปีอยู่เสมอ ดังนั้นหากในคราวใดมีการลดดอกเบี้ย คุณควรเข้าร่วมโครงการนั้นๆ อาจนำเงินส่วนที่เป็นเงินเก็บของคุณทั้งปี สัก 20-30% มาเป็นเงินก้อนโปะเข้าไปนอกจากเงินต้นจะลดลงแล้ว ดอกเบี้ยก็จะลดตามลงไปด้วย หากคุณทำวิธีนี้เป็นประจำทุกๆปี จะทำให้บ้านหมดเร็วขึ้นอีกด้วย
3.ปรับโครงสร้างหนี้ใหม่
การผ่อนบ้านนั้นคิดดอกเบี้ยตาม MRR ของปีนั้นๆ และมักจะมีการปรับอยู่ตลอด เมื่อคุณผ่อนไปสัก 3 ปี ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ราวๆ 6.5% ซึ่งกลายเป็นว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยให้ธนาคารฟรีๆ ดังนั้นหากคุณเป็นลูกหนี้ที่ดีคุณจะมีโอกาสที่จะได้ปรับโครงสร้างหนี้ช่วยให้อัตราดอกเบี้ยต่อปีของคุณลดลงซึ่งคุณสามารถทำได้โดยวิธีการ
– Retention คือการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่โดยไม่ต้องย้ายไปธนาคารอื่น แต่วิธีนี้จะยุ่งยากน้อยกว่าการรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่น ซึ่งหากคุณมีประวัติในการชำระดี ทางธนาคารจะมีการอนุมัติปรับลดอัตราดอกเบี้ยให้คุณง่าย
– Refinance คือการย้ายสินเชื่อไปธนาคารอื่น ซึ่งธนาคารใหม่จะเสนอดอกเบี้ยที่ถูกกว่าเดิม เพื่อให้ดอกเบี้ยลดลง และยังช่วยให้คุณปิดหนี้ได้เร็วขึ้น แต่คุณจะต้องทำการยื่นเอกสารและต้องทำการประเมินใหม่ทุกครั้งที่มีการรีไฟแนนซ์
4.โปะเงินก้อน
กรณีนี้หากคุณได้โบนัส เงินพิเศษระหว่างปี คุณควรแบ่งเงินไปโปะหนี้ค่าบ้าน ช่วยให้หนี้ของคุณหมดไว แน่นอนเมื่อต้นลดลง ดอกเบี้ยก็จะลดลงตามไปด้วยเสมอ ในกรณีนี้หากคุณจัดการเงินพิเศษของคุณได้คุณจะยิ่งหมดหนี้เร็วขึ้น
5.ไม่สร้างหนี้เพิ่ม
จากการที่คุณผ่อนบ้านมาตลอด คุณจะต้องจัดสรรวินัยการเงินของคุณให้ลงตัว อย่าพยายามสร้างหนี้เพิ่มก้อนใหม่อีก หากคุณมีวินัยการเงิน อะไรที่ไม่จำเป็นก็พยายามไม่ซื้อหรือชำระเป็นเงินสดเสีย จะทำให้คุณต้องแบกรับภาระรายเดือนเพิ่ม เมื่อคุณไม่มีภาระเพิ่ม การส่งบ้านก็จะไม่มีปัญหาตามมา
ดังนั้นวิธีการต่างๆ ที่นำมาเสนอนี้เป็นเพียงบางส่วนที่อยากให้คุณๆ พิจารณาปรับใช้ให้เหมาะสม บางคนอาจมีกำลังที่จะโปะเงินก้อน บางคนอาจจะจ่ายเพิ่มจากยอดเงินค่างวด แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นหากคุณมีวินัยในการใช้เงิน แบ่งเงินเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม จะช่วยทำให้คุณหมดหนี้ได้เร็วขึ้นและทำให้คุณเป็นลูกหนี้ชั้นดีอีกด้วย